Casi uno de cada cinco jóvenes morosos debe más a las fintech que a los bancos

La morosidad joven ya no se explica únicamente por las tarjetas de crédito del banco de toda la vida. Un relevamiento del Instituto Argentina Grande, difundido en las últimas semanas, muestra que el 19,4% de los argentinos menores de 30 años que registran deudas en el sistema financiero tiene al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que acumula atrasos con entidades bancarias tradicionales. La diferencia convierte a ese segmento en el único grupo etario donde las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos, una señal que obliga a mirar con atención el costo financiero de operar con esas aplicaciones.

Vamos a los números. A nivel agregado, el sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra equivalente al 12% de la población total. Los bancos reúnen 2.468.367 casos; las fintech, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas no bancarias, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697. En términos absolutos, la banca mantiene la mayor cantidad de morosos, pero la fotografía cambia cuando se abre el zoom por edad.

La morosidad con fintech decrece con la edad

Los datos son elocuentes. Entre los 15 y 20 años, las plataformas digitales concentran 53.445 casos de mora, contra 21.669 de los bancos. A partir de los 21, la relación se invierte: en la franja de 21 a 35 años hay 905.007 morosos bancarios frente a 667.055 en fintech; entre los 36 y 50 años, 922.075 contra 557.217; y en los mayores de 66 años, 189.738 contra 49.523. La conclusión es directa: cuanto más joven es el deudor, mayor es la presencia relativa de las billeteras virtuales en su perfil de mora.

El segmento más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga. En julio, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una obligación en mora, una proporción que baja al 31,73% en la franja de 30 a 44 años, al 23,05% entre los 45 y 59, al 16,77% entre los 60 y 74, y al 14,47% en los mayores de 75.

Cobranzas extrajudiciales y refinanciaciones

• 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza en julio, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025.
• Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos.
• El Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de hacer frente al compromiso con los recursos disponibles.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

Lo que dice la letra chica es que la expansión del crédito digital entre los más jóvenes corre en paralelo con un nivel de mora que, en ese grupo, duplica al de la banca tradicional. La foto agregada sigue mostrando al banco como el principal acreedor moroso del país, pero la lupa etaria invierte la jerarquía y deja planteada una pregunta incómoda: si las fintech concentran la mora juvenil, el siguiente paso lógico es revisar tasas, topes de financiamiento y mecanismos de alerta temprana antes de que el traspaso a empresas de cobranza siga creciendo.