Créditos UVA para monotributistas: cuánto financia cada banco, en qué plazo y a qué tasa

El mercado de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA tiene oferta concreta para quienes facturan como monotributistas. Al menos nueve bancos otorgan financiamiento directo a este perfil de solicitante, con condiciones que varían sensiblemente en monto financiado, plazo, porcentaje de cobertura sobre el valor de la tasación y tasa de interés nominal anual. Dos entidades adicionales —Galicia y Santander— no financian al monotributista como titular exclusivo, pero admiten sumar la facturación de su monotributo al ingreso de un titular que cuenta con sueldo en relación de dependencia.

Montos, plazos y cobertura por entidad

El Banco Hipotecario financia hasta USD 170.000 con un plazo máximo de 15 años y cubre el 80% del valor de tasación. El Banco Ciudad llega a USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en otros casos), extiende el plazo a 25 años y financia el 70%. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a USD 216.000 con plazos de hasta 30 años; la diferencia se concentra en el porcentaje de cobertura: Brubank cubre el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda, mientras que Nación alcanza el 75%.

Macro y BBVA no establecen un tope de monto. Macro presta a 20 años con coberturas que oscilan entre el 60% y el 90% según la edad del solicitante y el valor de la propiedad; BBVA financia el 80% con plazos de hasta 30 años. Credicoop, en el extremo inferior del relevamiento, ofrece hasta USD 141.000 a 20 años, con una cobertura del 70% en primera vivienda y del 50% en segunda. Banco del Sol tampoco fija límite de monto y cubre el 80% o el 70% según el caso, también a 20 años. Comafi cierra la nómina con hasta USD 246.000 a 20 años y una financiación del 75%.

Tasas en pesos: la diferencia la marca la acreditación de haberes

Las tasas activas en pesos siguen una lógica común: quien acredita su sueldo en el banco accede a un costo financiero menor. El rango para quienes perciben sus haberes en la misma entidad va del 6,7% nominal anual de Banco Nación al 12% de Brubank. Sin esa condición, las tasas pueden escalar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento: 7,5% con acreditación de haberes y 9% sin ella. BBVA aplica 8% con sueldo acreditado y hasta 15% sin esa condición; Macro se ubica en 9,5% y 12,5%, respectivamente. Banco del Sol cobra 8,5% o 13,5% según el caso, y Comafi, 9% o 13,5%.

Cuota sobre el ingreso y la modalidad mixta de Galicia y Santander

La mayoría de las entidades fija que la cuota mensual inicial no supere el 25% del ingreso mensual del solicitante. El Banco Hipotecario aplica un criterio más restrictivo, con un tope del 20%. La mayoría de los bancos exige, además, que el solicitante no supere los 65 años al momento de cancelar el préstamo.

Galicia y Santander operan con una modalidad distinta: no financian al monotributista como titular único del préstamo, pero admiten que se sume la facturación del monotributo como ingreso complementario, siempre que el titular posea un sueldo en relación de dependencia. Ambas entidades financian el 70% del valor de tasación con plazos de hasta 20 años y aplican una tasa del 9,5% nominal anual cuando se acredita el sueldo en el banco.

• Banco Hipotecario: hasta USD 170.000, 15 años, cobertura del 80%, cuota tope del 20% del ingreso.
• Banco Ciudad: hasta USD 248.000 (USD 70.000 en otros casos), 25 años, cobertura del 70%.
• Brubank: hasta USD 216.000, 30 años, cobertura del 70% (primera vivienda) o 60% (segunda); tasas de 8,5% o 12%.
• Banco Nación: hasta USD 216.000, 30 años, cobertura del 75%; tasa de 6,7% con haberes acreditados.
• Banco Macro: sin tope de monto, 20 años, cobertura del 60% al 90%; tasas de 9,5% o 12,5%.
• BBVA: sin tope de monto, 30 años, cobertura del 80%; tasas de 8% o hasta 15%.
• Credicoop: hasta USD 141.000, 20 años, cobertura del 70% o 50%; tasas de 7,5% o 9%.
• Banco del Sol: sin tope de monto, 20 años, cobertura del 80% o 70%; tasas de 8,5% o 13,5%.
• Comafi: hasta USD 246.000, 20 años, cobertura del 75%; tasas de 9% o 13,5%.
• Galicia y Santander: permiten sumar la facturación del monotributo al ingreso de un titular con relación de dependencia; cobertura del 70%, hasta 20 años, tasa del 9,5% con sueldo acreditado.