La mora de las familias trepó al 12,81% y ya duplica el nivel de hace un año: qué sectores golpea más

La mora de las familias cerró agosto en 12,81%, apenas una baja de 0,13 puntos respecto de julio y prácticamente el doble del 6,6% que se registraba un año atrás. Para encontrar niveles similares hay que remontarse veinte años. En el mismo mes, la mora de las empresas se ubicó en 3,8%, 0,18 puntos por encima de julio, y el ratio total de irregularidad del crédito al sector privado quedó en 7,75%, casi sin cambios frente al 7,73% previo.

Del boom de préstamos a la caída del crédito: a quién alcanza la mora

El número, sin embargo, esconde realidades muy distintas según el sector. En los supermercados y cadenas de electrodomésticos, casi la mitad de los créditos otorgados está en situación irregular: 44,8% en agosto, cuando un año atrás era de 23,3%. Para ponerlo en perspectiva frente al banco tradicional, esa proporción duplica con creces la mora de las familias en el sistema financiero y muestra que el financiamiento al consumo de bienes durables y alimentos se convirtió en una de las zonas más sensibles del mercado.

La foto del endeudamiento familiar cambió de signo. Vamos a los números: según un relevamiento de la Fundación Pensar, el 26% de quienes tomaron un préstamo lo usó principalmente para comprar alimentos, el 21% para cubrir gastos cotidianos del hogar, el 15% para pagar servicios, impuestos u otras obligaciones y el 14% para cancelar otras deudas. La diferencia por nivel de ingreso es marcada: el atraso en los pagos llega al 72% de los sectores de menores recursos, contra el 30% de los ingresos más altos, una brecha de 42 puntos que deja a la vista el perfil regresivo del fenómeno.

“Se tocó el pico de la mora y nosotros la vemos bajando. Este año no va a bajar sustancialmente. Va a bajar muy de a poco, y va a terminar en un número más alto del que empezó.”Fabián Kon, CEO del Grupo Galicia

Lo que dice la letra chica: cómo seguir y dónde asesorarse

Los datos surgen de un análisis de la consultora EcoGo sobre la Central de Deudores del BCRA y estadísticas del INDEC, lo que permite cruzarlos con publicaciones oficiales. Desde la óptica del banco tradicional, una mora del 12,81% en carteras de familias ya obliga a recalibrar provisiones y tasas, porque el costo del crédito tiende a encarecerse para todos los segmentos, incluidos los cumplidores.

Para quienes sientan que las cuotas empiezan a quedar fuera de alcance, la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA realizará el martes un operativo gratuito de asesoramiento en el Club Giuffra, Perú 1243, San Telmo. Especialistas atenderán consultas sobre endeudamiento, morosidad y finanzas personales. Fuera de esa jornada, la consulta inicial en los bancos suele incluir un repaso gratuito de la situación en la Central de Deudores; lo que dice la letra chica de los contratos es que refinanciar suele exigir regularizar al menos las cuotas atrasadas y aceptar que el nuevo plan quedará registrado, con impacto en el historial crediticio por el plazo que indique el régimen de información del BCRA.

• La mora familiar casi se duplicó en un año: pasó del 6,6% al 12,81% entre agosto de 2025 y agosto de 2026.
• La mora de empresas (3,8%) quedó muy por debajo de la de familias (12,81%) y creció 0,18 puntos en el mes.
• En supermercados y electrodomésticos, el 44,8% de los créditos está en mora, casi el doble que un año atrás.
• El 26% de los préstamos familiares se usó para comprar alimentos, según la Fundación Pensar.
• El 72% de los hogares de menores ingresos presenta atrasos, contra el 30% de los de mayor ingreso.