Plan de ahorro con adjudicación pactada: la cuenta ajustada para retirar un 0 km en 108 días
Una modalidad que promete entregar el auto en poco más de tres meses exige, en la práctica, acumular cerca del diez por ciento del valor del vehículo en efectivo antes de la primera licitación. El recorrido de un Peugeot 208 Allure automático tomado como referencia ilustra cada uno de los desembolsos y requisitos.
Con una suscripción de 432.000 pesos en la primera cuota y un valor de vehículo fijado en 42.450.000 pesos en agosto, el plan administrado bajo la modalidad con adjudicación pactada desde la segunda cuota permitió, en el caso analizado, retirar la unidad el 14 de agosto, es decir 108 días después del primer pago, aunque para entonces el ahorrista ya había comprometido cerca de 9.400.000 pesos entre cuotas, licitación, derecho de adjudicación y patentamiento, según la reconstrucción técnica del ejercicio.
Cuota inicial y segunda cuota
El Plan Plus tomado como referencia contempló 84 cuotas al cien por ciento de financiación y sin integración inicial sobre un Peugeot 208 Allure automático 1.6. La primera cuota, de 432.000 pesos, se abonó a fines de abril, mientras que la segunda, ya en junio, trepó hasta 595.000 pesos, un salto del 37,7 por ciento respecto del primer vencimiento que refleja la dinámica de actualización propia de estos esquemas.
Licitación y desembolso previo a la entrega
En julio llegó la cuota 3, de 604.000 pesos, que habilitó la adjudicación pactada. En ese momento se ofertó en licitación un mínimo equivalente al diez por ciento del valor del vehículo, alrededor de 4.000.000 de pesos, luego de haber acumulado aproximadamente 5.600.000 pesos desde la firma del contrato, entre cuotas pagas y compromisos asumidos. La operación de oferta representa, en los hechos, el principal desembolso de dinero fresco que debe encarar el suscripto antes de retirar la unidad.
Requisitos crediticios y derecho de adjudicación
Antes de la entrega, la administradora exige no registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, acreditar ingresos en blanco de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales —equivalentes a tres veces la cuota— y, según el caso, presentar un codeudor. Superado ese filtro, el ahorrista abona el derecho de adjudicación, fijado en dos por ciento más IVA sobre el precio del auto, lo que en este caso equivalió a 1.015.118 pesos, a lo que se sumaron 2.153.352 pesos de patentamiento.
- Cuota 1: 432.000 pesos (abril).
- Cuota 2: 595.000 pesos (junio), 37,7 por ciento por encima de la primera.
- Cuota 3: 604.000 pesos (julio), con oferta de licitación del diez por ciento del valor del auto.
- Cuota 4: 635.928 pesos, ya emitida al momento de la entrega.
- Derecho de adjudicación: 1.015.118 pesos (dos por ciento más IVA sobre 42.450.000 pesos).
- Patentamiento: 2.153.352 pesos.
- Total acumulado al retiro: superior a 9.400.000 pesos.
- Tiempo total desde la primera cuota hasta la entrega: 108 días.
Costo por unidad y lectura final
En el escenario descripto, el desembolso previo a retirar el auto representa cerca del diez por ciento del valor del vehículo entre la licitación efectiva, mientras que sumando el derecho de adjudicación y el patentamiento, el costo fijo adicional fuera de las cuotas trepa a 3.168.470 pesos, es decir alrededor de un 7,5 por ciento extra sobre el precio de lista. El esquema confirma que la adjudicación pactada acorta los plazos respecto de la adjudicación por sorteo —que puede extenderse a varios años— pero exige, en la práctica, contar con liquidez inmediata por entre el diez y el doce por ciento del valor del 0 km antes de retirar la unidad, además de una cuota mensual sostenida que ya en la cuarta emisión se ubicaba en 635.928 pesos.
